연금저축보험에서 연금저축펀드로 갈아타기
사회초년생, 꼭 가입해야 하는 것 중에 하나가 세액공제를 명목으로 연금저축에 가입해야 한다고 듣고, 보다 안정성이 있는 연금저축보험을 가입했었다.
하지만, 여러모로 수익률 면에서도, 운용면에서도 펀드가 방향성이 맞는 것 같아 연금저축펀드로 이전하고자 한다.
연금저축보험 : 무배당 연금저축 IBK 연금보험
How to 연금저축보험 현황 파악하기
1) 가입되어 있는 보험사 : IBK고객센터에 전화하기 혹은 홈페이지상 확인
2) 이전금액 확인하기
3) 납입금액 대비 수익률 문의하기
4) 연금저축보험 기반 주담대 대출 금리 문의하기
- 주담대 대출보다 낮을 경우, 대출을 갈아타고자 했으나 그렇지 않았기에 스킵!
💰연금저축보험 : 무배당 연금저축 IBK 연금보험
- 계약일자 2018.02
- 납입기간 10년
- (현재까지) 총 납입한 보험료 : 2,835만
계약한 시점부터 지금까지 약 7년간 의 3%수익률이다. 연간 수익률로 환산하자면
사실 0.42%의 정도로 저조하긴 하다. 하지만 나의 투자성향을 보자면 매우 안정형이며 리스크테이킹을 추구하지 않기에 선택하긴 했다.
그럼에도 불구하고, 수익률을 고려하니, 이제는 증권사 운용 연금으로 이전하고자 한다.
연금저축펀드 : 증권사 알아보기
: 현재 연금계좌 이전 시 진행하는 이벤트 확인하기
2024.11.01 기준
1) 키움증권
- 연금저축을 이전한 고객의 경우, 순입금액 산정에 따라 최대 100만 원까지 상품권 지급
- 연금 ETF (TIGER, KODEX, TIMEFOLIO, ACE, RISE) ETF 거래 시 최대 15만 원까지 문화상품권 지급 (200만 원 이상 매수 시)
- 운용사별 ETF 1주만 매수해도 최대 5잔까지 스타벅스 커피 제공 (거래 없을 시)
나의 보유 금액 기준
(1) 순입금 혜택 2만 원
(2) 이벤트 ETF 매수기준이니 평균 스타벅스 아메리카노 2잔
(3) 운용사 1주 첫 거래 기준 - 문상 1만 원
: 총 42,000원 혜택이지만 조건부이기에 확정 혜택은 3만 원 정도!
2) KB증권
- 순입금 이전 시 이전금액의 1.5배 인정 (증권사의 경우 미적용)
나의 보유금액 기준
(1) 순입금 혜택 1.5배 인정받고 50,000원 신세계 상품권 혜택
or
(2) 순입금 혜택 1.5배를 채우고 150,000원 신세계 상품권 혜택
-> 25.2.1-28일 잔고유지기간
-> 25. 3월 내 지급
3) 나무증권 NH투자증권
- 보험사에서 연금 이전한 경우 순 입금 금액 2배 인정
- 연금저축 가입 후 100만 원 이상 입금고객 : NHe 독감테어보함 100% 지원(1년 만기)
나의 보유금액 기준
(1) 순입금 혜택 2배 인정받고 10만 원 혜택 - 이마트 모바일 상품권
(5천만 원 이상 - 1억 원 미만)
(2) 순입금 혜택 2배 채우고 20만 원 혜택
(1억 원 이상 - 3억 원 미만)
-> 24.12.31 연금잔고 유지 필수
-> 25.1월 중 혜택 지급
여기까지 무배당IBK연금저축보험을 연금저축펀드로 이전하는 과정을 담아보았다
다음번에는 실질적으로 이전하여 혜택을 받는 포스팅을 적어야겠다.
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